Neste artigo, vamos te mostrar como economizar dinheiro no dia a dia, seguindo algumas dicas simples e eficazes de educação financeira. Confira!
O que é educação financeira e por que ela é importante?
Educação financeira é a capacidade de gerenciar o seu dinheiro de forma inteligente, sabendo quanto você ganha, quanto você gasta, e como fazer o seu dinheiro render mais. Educação financeira também envolve ter objetivos, metas e planos para o seu futuro financeiro.
Ter educação financeira é importante porque te ajuda a ter mais qualidade de vida e menos dor de cabeça. Com educação financeira, você pode:
- Evitar ou sair das dívidas;
- Controlar melhor as suas finanças;
- Fazer escolhas mais conscientes e sustentáveis;
- Realizar seus projetos pessoais e profissionais;
- Garantir uma aposentadoria tranquila;
- Ter uma reserva de emergência para imprevistos.
Como fazer um controle financeiro pessoal?
O primeiro passo para economizar dinheiro é fazer um controle financeiro pessoal. Isso significa registrar todas as suas entradas e saídas de dinheiro, para saber exatamente quanto você ganha e quanto você gasta por mês.
Você pode fazer isso usando uma planilha, um aplicativo, um caderno ou o método que preferir. O importante é que você consiga visualizar os valores com clareza e atualizá-los periodicamente.
- Na sua planilha ou aplicativo, você deve anotar:
- O seu salário líquido e outras fontes de renda mensais;
- As suas contas fixas mensais, como aluguel, água, luz, internet, etc;
- Os seus gastos variáveis mensais, como alimentação, transporte, lazer, etc;
- Os seus gastos no cartão de crédito ou no dinheiro;
- Os seus investimentos ou aplicações financeiras.
Depois de anotar tudo isso, você deve comparar a soma dos seus ganhos com a soma dos seus gastos. A diferença entre eles é o valor que você consegue economizar por mês. Se esse valor for positivo, ótimo! Se for negativo, significa que você está gastando mais do que ganha e precisa rever os seus hábitos.
Como reduzir os seus gastos mensais?
Para economizar dinheiro, é preciso gastar menos do que se ganha. Mas como fazer isso sem abrir mão da qualidade de vida? A resposta é: reduzindo os seus gastos desnecessários ou excessivos.
Para isso, você deve analisar as suas despesas mensais e classificá-las em três categorias:
- Essenciais: são aquelas que você precisa para viver, como moradia, alimentação, saúde, etc;
- Importantes: são aquelas que te trazem benefícios ou satisfação pessoal, como educação, lazer, hobbies, etc;
- Supérfluas: são aquelas que você pode viver sem elas ou substituí-las por opções mais baratas, como assinaturas, serviços, compras por impulso, etc.
Depois de fazer essa classificação, você deve focar em cortar ou reduzir os gastos supérfluos, que são os que mais comprometem o seu orçamento. Por exemplo, você pode:
- Cancelar ou trocar planos de TV, internet, celular ou streaming que você não usa ou usa pouco;
- Evitar compras parceladas ou no cartão de crédito, que podem gerar juros e endividamento;
- Pesquisar preços e aproveitar promoções e descontos antes de comprar qualquer coisa;
- Fazer compras à vista ou no débito, que te dão mais controle sobre o seu dinheiro;
- Fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado e evitar levar produtos que não estão nela;
- Cozinhar em casa em vez de pedir comida por delivery ou comer fora;
- Usar transporte público, bicicleta ou aplicativos de carona em vez de usar o carro ou táxi;
- Fazer programas gratuitos ou de baixo custo para se divertir, como ir ao parque, ao cinema ou à casa de amigos.
Como estabelecer metas e objetivos financeiros?
Outra dica para economizar dinheiro é estabelecer metas e objetivos financeiros. Isso significa definir quanto você quer poupar e para quê. Ter um propósito claro e motivador te ajuda a manter o foco e a disciplina na hora de economizar.
Para estabelecer as suas metas e objetivos financeiros, você deve seguir alguns passos:
- Defina o seu objetivo: o que você quer fazer com o dinheiro que vai economizar? Pode ser uma viagem, um curso, um carro, uma casa, etc. Seja específico e realista.
- Determine o valor: quanto você precisa para realizar o seu objetivo? Pesquise os preços e faça uma estimativa. Seja preciso e honesto.
- Estipule o prazo: em quanto tempo você quer realizar o seu objetivo? Pode ser em meses ou anos. Seja coerente e flexível.
- Calcule a poupança: quanto você precisa economizar por mês para alcançar o seu objetivo no prazo estipulado? Divida o valor pelo prazo e obtenha a poupança mensal. Seja consistente e comprometido.
Por exemplo, se o seu objetivo é juntar 1.000 reais até o final do ano, você deve:
- Definir o seu objetivo: juntar 1.000 reais para fazer uma viagem no ano que vem;
- Determinar o valor: 1.000 reais;
- Estipular o prazo: 12 meses (de janeiro a dezembro);
- Calcular a poupança: 1.000 / 12 = 83,33 reais por mês.
Como guardar dinheiro todo mês?
Agora que você já sabe como controlar as suas finanças, reduzir os seus gastos e estabelecer as suas metas, chegou a hora de colocar em prática a dica mais importante de como economizar dinheiro: guardar dinheiro todo mês.
Para isso, você deve seguir algumas recomendações:
- Pague-se primeiro: assim que receber o seu salário ou renda mensal, separe uma parte para a sua poupança. Não espere sobrar dinheiro no final do mês, pois isso dificilmente acontece. Faça da sua poupança uma prioridade e um compromisso.
- Automatize a sua poupança: se possível, crie uma ordem de débito automático da sua conta corrente para a sua conta poupança. Assim, você não corre o risco de esquecer ou desistir de guardar dinheiro todo mês.
- Escolha uma boa aplicação: não deixe o seu dinheiro parado na conta corrente ou na poupança tradicional, que rendem pouco ou nada. Procure uma aplicação financeira que tenha um bom rendimento e seja adequada ao seu perfil e ao seu objetivo. Existem opções para todos os gostos e bolsos, como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, fundos de investimento, etc.
- Acompanhe a sua evolução: monitore periodicamente o saldo da sua conta poupança e veja quanto falta para alcançar o seu objetivo. Isso te dará mais motivação e confiança para continuar economizando.
Comemore as suas conquistas: quando atingir uma meta ou um objetivo financeiro, celebre!
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